월요일 점심, 회사 탕비실 TV에서 '금값 1년 만에 최저'라는 자막이 지나갔어요. 연초에는 금값이 사상 최고라며 은행 골드바가 동났다는 뉴스를 봤던 터라, 몇 달 사이에 분위기가 이렇게 뒤집힌 게 신기했어요.
솔직히 첫 반응은 '지금 좀 사 둘까?'였어요. 그런데 막상 앱을 열려다가 손이 멈췄어요. 금을 어디서, 어떻게 사야 하는지 제대로 알아본 적이 한 번도 없었거든요.
그래서 이번에는 사는 것보다 비교를 먼저 했어요. 퇴근하고 하루 저녁 동안 찾아본 내용을 제 기준대로 정리해 둬요.
1. 금값 30% 빠졌다는 뉴스, 나는 왜 바로 사지 않았을까?
숫자부터 확인했어요. 국제 금값은 올해 1월 온스당 5,500달러를 넘었다가, 11월 2일 3,870달러대까지 내려왔어요. 최고점에서 30% 가까이 빠진 거예요. 11월 3일 아침 KRX 금시장에서는 1g이 17만 원 남짓이었어요.
떨어진 이유를 읽어 보니 금리가 가장 컸어요. 미국에서 금리를 더 올릴 수 있다는 기대가 남아 있고, 달러도 강해서 이자 한 푼 없는 금의 매력이 줄었다는 설명이었어요.
그 대목에서 예전 일이 떠올랐어요. 주식을 처음 시작했을 때, 많이 떨어졌다는 이유만으로 들어갔다가 더 떨어지는 걸 본 적이 있거든요. '30% 빠졌다'는 건 싸졌다는 뜻이지, 바닥이라는 뜻은 아니더라고요.
| 확인한 숫자 | 내용 |
| 1월 최고치 | 온스당 5,500달러대 |
| 11월 2일 | 온스당 3,870달러대(1년여 만의 최저) |
| KRX 금 1g(11월 3일) | 170,620원 |
| 기관 전망(로이터 설문) | 2027년 평균 4,650달러 |
하나 더 눈에 띈 건 환율이었어요. 우리가 원화로 사는 금값은 달러 시세에 그날 환율까지 얹어서 매겨지더라고요. 원화가 약해지는 날엔 국제 금값이 그대로여도 우리가 사는 값은 오를 수 있다는 거예요. 그래서 금을 볼 때는 달러 금값과 원화 금값을 따로 확인해야 해요.
기관 전망치는 지금보다 높게 나와 있었어요. 그래도 그 숫자를 믿고 한 번에 사기보다는, 어떤 방법이 나한테 맞는지 먼저 정해 두는 게 순서라고 생각했어요.
2. 금 사는 방법 네 가지, 내 기준으로 줄 세워 보면?
찾아보니 금을 사는 길은 네 가지였어요. 은행이나 금거래소에서 사는 골드바, 증권사에서 따로 계좌를 여는 KRX 금시장, 주식처럼 사는 금 ETF, 은행 앱에서 0.01g씩 쌓는 금통장이에요.
저한테 중요한 기준은 세 가지였어요. 적은 돈으로 시작할 수 있는지, 세금이 얼마나 붙는지, 그리고 지금 쓰는 계좌 안에서 해결되는지예요.
| 방법 | 소액 시작 | 세금 | 지금 쓰는 계좌로? |
| 골드바 | 어려움(10g 이상) | 부가세 10% | 아니요 |
| KRX 금시장 | 1g부터 | 차익 비과세 | 새 계좌 필요 |
| 금 ETF | 1주부터 | 15.4%(ISA면 달라짐) | 네 |
| 금통장 | 0.01g부터 | 15.4% | 은행 앱 |
골드바는 제일 먼저 뺐어요. 손에 쥐는 맛은 있겠지만, 살 때 부가세 10%에 수수료까지 붙어서 금값이 10% 넘게 올라야 본전이라는 설명을 보고 마음을 접었어요. 보관도 신경 쓰일 것 같았고요. 집에 금고가 있는 것도 아니라서요.
금통장은 시작이 정말 쉬워요. 은행 앱에서 몇천 원어치도 살 수 있으니까요. 다만 사고팔 때 가격 차이가 1~2% 정도 생기고 차익에 15.4%가 붙어요. 예금처럼 보여도 예금자보호가 안 된다는 점도 이번에 처음 알았어요.
그래서 남은 건 KRX 금시장과 금 ETF, 두 가지였어요. 둘 다 증권사 앱 안에서 해결되고, 소액으로 나눠 살 수 있다는 공통점이 있었어요. 차이는 세금과 계좌 쪽에서 갈렸어요.
3. 세금을 계산해 보니 어디서 사는 게 남을까?
두 후보를 놓고 간단히 계산해 봤어요. 복잡한 가정은 빼고 감만 잡는 용도예요. 100만 원어치를 샀다가 금값이 10% 올라 10만 원을 번 상황이에요. 수수료는 증권사 온라인 기준으로 대략 잡았고, 금 ETF 매매 수수료는 작아서 뺐어요.
KRX 금시장은 장내에서 사고파는 동안 차익에 세금이 없어요. 증권사 수수료가 0.2~0.3%대라 사고팔 때 합쳐서 6천 원 정도 빠지고, 9만 4천 원 남짓이 남아요.
금 ETF는 일반 계좌에서 팔면 차익에 15.4%, 그러니까 1만 5천 원 정도가 세금으로 나가요. 손에 남는 건 8만 5천 원 정도예요. 실제로는 과세 기준가를 따로 계산해서 조금 달라질 수 있대요.
| 100만 원 → 10% 상승 | 세금 | 남는 돈(약) |
| KRX 금시장 | 없음 | 9만 4천 원 |
| 금 ETF(일반 계좌) | 약 1만 5천 원 | 8만 5천 원 |
| 금 ETF(ISA) | 비과세 한도 안이면 없음 | 10만 원 가까이 |
숫자만 보면 KRX 금시장이 깔끔하게 이겨요. 다만 저는 계좌를 하나 더 만드는 게 귀찮다는 마음이 꽤 컸어요. 첫 증권 계좌를 만들 때 20영업일 제한에 걸려 고생했던 기억이 있어서, 새 계좌 얘기만 나오면 일단 미루게 되더라고요.
그래서 세 번째 줄, ISA 계좌에서 금 ETF를 사는 경우를 따로 들여다봤어요. 계좌를 새로 만들지 않고도 세금을 줄일 수 있다면, 저 같은 사람한테는 그쪽이 현실적인 답일 수 있으니까요.
4. 금 ETF를 ISA 계좌에 담으면 뭐가 달라질까?
저는 증권사를 옮기지 않고 한 앱에서 일반 계좌, ISA, 연금저축 세 개를 쓰고 있어요. ISA에는 해외 지수 ETF를 꾸준히 담아 두고 있고요. 국내에 상장된 금 ETF도 같은 ISA에서 살 수 있다는 걸 이번에 확인했어요.
ISA 안에서 생긴 수익은 다른 상품 손익과 합쳐 계산하고, 일반형 기준 200만 원까지는 세금이 없어요. 그걸 넘는 부분도 9.9%로 분리과세돼요. 일반 계좌의 15.4%보다 훨씬 가볍죠.
ISA 만기 뒤에 연금 계좌로 옮기면 추가 세액공제도 받을 수 있다고 해서, 저한테는 여러모로 손이 가는 계좌예요. 연금저축 계좌에서도 금 ETF를 살 수 있어요. 이 경우엔 세금이 연금으로 받을 때까지 미뤄져요. 다만 저는 연금저축은 노후용으로 따로 굴리고 싶어서, 금은 ISA 쪽에서 생각해 보기로 했어요.
| ISA로 금 ETF를 볼 때 확인한 것 · 국내 상장 금 ETF인지 (해외 상장은 ISA에서 못 사요) · 총보수와 거래량 · ISA 의무 가입 기간(3년) 안에 꺼낼 일은 없는지 |
물론 KRX 금시장처럼 차익이 아예 비과세인 건 아니고, 총보수도 조금씩 빠져요. 그래도 이미 쓰는 계좌 안에서 소액으로 나눠 살 수 있다는 점이 저한테는 더 컸어요. 정답이라기보다 제 생활에 맞는 쪽을 고른 셈이에요.
만약 금을 꽤 큰 금액으로, 오래 들고 갈 생각이라면 저도 KRX 금시장을 다시 볼 것 같아요. 금액이 커질수록 세금과 보수 차이도 같이 커지니까요.
5. 금을 산다면 내가 정해 둔 규칙은?
마지막으로 휴대폰 메모장에 규칙을 적어 뒀어요. 숫자만 보고 움직이지 않으려고요. 가격이 크게 움직일 때일수록 기분 따라 버튼을 누르기 쉬우니까, 미리 정해 두지 않으면 지키기 어렵더라고요.
첫 번째는 비상금은 절대 건드리지 않는 거예요. 비상금 없이 투자했다가 급전이 필요해 하락장에서 팔았던 일이 아직도 생생하거든요. 안전자산이라는 금이라도, 당장 꺼내 쓸지도 모르는 돈은 넣지 않기로 했어요.
두 번째는 한 번에 사지 않는 거예요. 월급날마다 정해 둔 금액만 넣는 식으로요. 금은 이자나 배당이 없어서, 들고 있는 동안 가격이 오르지 않으면 아무것도 생기지 않아요. 몇 달에 걸쳐 조금씩 나눠 사면 타이밍 고민도 줄어요. 언제 사야 할지 매일 시세를 들여다보는 피로도 덜하고요.
| 내 금 투자 규칙 메모 · 비상금 통장 돈은 쓰지 않기 · ISA에서 국내 금 ETF로, 몇 달에 나눠 사기 · 전체 투자금 중 작은 비중만 · '바닥 확인' 같은 리딩방 문자는 바로 삭제 |
세 번째는 비중이에요. 금은 주식이 흔들릴 때 버팀목이 되기도 하지만, 이번처럼 금 자체가 크게 빠질 때도 있어요. 그래서 대표 지수 ETF를 바탕에 두고, 금은 곁들이는 정도로만 생각하고 있어요.
이렇게 적어 놓고 나니 오히려 마음이 급하지 않아졌어요. 사게 되더라도 이번 달 월급날 이후에 첫 몇 주만 넣어 보려고요. 그리고 석 달쯤 지나서 이 규칙을 잘 지켰는지 다시 돌아볼 생각이에요.
자주 묻는 질문
Q. 금을 제일 세금 없이 사는 방법은 뭔가요?
현재로선 증권사 금현물 계좌로 하는 KRX 금시장 거래가 가장 유리해요. 장내에서 사고파는 차익에 세금이 없어요. 대신 금현물 전용 계좌를 따로 만들어야 해요.
Q. ISA 계좌에서도 금에 투자할 수 있나요?
국내에 상장된 금 ETF라면 ISA에서 살 수 있어요. 비과세 한도 안의 수익은 세금이 없고, 넘는 부분은 9.9%로 분리과세돼요.
Q. 은행 금통장은 안전한가요?
은행에서 가입하지만 예금자보호 대상이 아니에요. 금값이 내리면 원금이 줄 수 있고, 사고팔 때 가격 차이도 꽤 커요.
금값 뉴스 보고 마음이 흔들린 분 계신가요? 저처럼 사는 방법부터 비교해 보신 분이라면 어떤 쪽을 골랐는지 댓글로 알려 주세요. 다른 분들 기준도 궁금해요.
기준일: 2026년 11월 3일
출처: 남도일보 오늘 금시세(2026.11.3), 톱스타뉴스 오늘의 금시세(2026.11.2), IndexBox(2026.11.2), 헤럴드경제(2026.10.6), 글래스월렛 금 투자 세금 정리
※ 이 글은 개인 경험과 정보 공유를 위한 글이며 투자 권유가 아닙니다. 금값은 변동이 크고 원금 손실 위험이 있어요. 세금 기준은 바뀔 수 있으니 거래 전 증권사 안내를 확인하세요.